CFA職業發展
發布時間：2023-09-25
聽慣了金融行業的高薪神話，剛剛踏入金融圈的你們，或許會因為周圍的現狀而對未來感到迷茫，這位證券行業前輩的話可能會給你帶來一些幫助，下面請跟隨學姐一起來看看吧。
我是一名分析師，在證券行業從業了5年，然后轉到期貨行業從業至今。從被面試到面試大學生，研究生。從在會議室里拿著小本子聽老總培訓到站在擺放著鮮花的講臺上款款而談，我們都是從大學走過來的，看到你們來面試時的各類表現，我經常感觸當初我剛步入社會時的青澀。
大學里老師都會告訴你們努力學習，以后就有好日子過。但我可以告訴你們，你們所學的很多東西都是沒用的，甚至可以說你們能用到的不會很多。原因太多了，我不一一跟你們細說，抱怨社會不是我的目的。
我在培訓新員工的時候首先要做的事情就是更正他們在大學里學到的關于經濟學的概念，以免他們帶著厚厚的眼鏡片盯著我跟我大談貨幣論。對于社會的認識不正確是每一個大學生都會碰到的難題，包括你們在學校里一些很先進的人。
那些學習超好的人，恭喜你們，你們要走的彎路會少一些，但同樣坎坷。如果你們能進入某家銀行，券商的投行部，太好了，至少你的生活能得到保障。不過你們大展宏圖的愿望先放一放。沒有那么多的大項目讓你跑，你做的先是錄取一些數據，然后天天對著投行報告。如果單位比較好，有項目做的話會讓你負責一些基礎的數據工作，如果領導看你這孩子不錯還會帶著你出去跑。放低姿態，熬幾年你們出頭的比較快。
那些學習一般的，沒有什么特殊背景的同學，是多數。我主要跟你們嘮嘮。去券商的，去銀行的，去期貨的，去保險的。除了銀行以外，另外三類金融類公司的人才流動性都比較大。你們要定位好自己去做什么。相信沒有人一開始就想去做銷售，大家都想做研究員，做管理員。但你們當中一半以上會從銷售開始干，為什么呢？因為你們做不了研究員啊。
其實金融企業對于研發人員還是很缺的，但相信我，你們大多數人都不夠資格。因為你們對于社會的了解太少，你們學的知識都是書本里面的。起碼你們要花費幾年的時間去了解什么是產業鏈。這個培養的成本是很高的，哪個公司現在都想從其它公司挖一個成手過來，只有很少數的公司愿意花成本培養一個大學生做研究員。所以多數的同學會從銷售做起。其實做銷售沒什么不好，碰上好行情很賺錢。
很多新入行的同學膽子都很大的，當著我的面給客戶打電話說我們有消息說了，哪個哪個股票要漲，其實有時候我就是順嘴一說某個私募對股票有興趣。
研究是個漫長的過程，必須至少經過一個完整的經濟周期才會有所感悟。在這個經濟周期內你要生活，如果不能靠著公司白養你的話就的自己一邊學習一邊想法掙錢糊口了。但如果你把客戶做死了，那你就得另外花很多精力去尋找其它的客戶?？蛻艟拖裎覀兎N的農作物，你要花精力讓它成長，然后分享它的果實，不負責任的理財是殺雞取卵的。較終會把你自己變成一個騙子。
有些同學大學時比較牛，來公司后被當成人才培養，進入了研究部門。有幾個孩子來了沒多長時間就忍不住了，跟自己想象中的研究工作差太遠了，天天不是幫著公司處理些瑣碎的事兒就是去數據庫里復制粘貼數據。呵呵，其實都這樣，別看這山低那山高。金融行業的修行大多是靠自己的。一開始都很悶。時間長了積累的經驗多了就看出來每個人水平的高下了。
公司里很多國內名校出來的高材生，都是院長，老師推薦進來的，公司也很看重。每次我在外講課時都能看到他們在臺下忙來忙去的幫忙。不過工作就這些，企業不能冒風險交給你們。其實比我畢業的時候好多了，我那個時候根本沒人教沒人帶，都是靠自己學出來的。較好趁著畢業前把需要的從業資格都拿到，這樣工作了就可以開始考CFA、CIIA這些，以后對你們的分析會有幫助的。記著，分析是給自己做的。你可以寫出來一些東西應付公司甚至應付客戶，但你自己心里是如何評價這個市場直接決定你是賺錢還是賠錢。
我先點明大家未來的路再分析，做金融只有三條路：做管理，做研究，做市場。別無他法。
各位想進入金融業和已經在金融業的同學們，你們為什么要進入金融業？你們的目的是什么？在你們玩游戲、逛街、喝酒、泡妞的閑暇之余有沒有想過未來的路怎么走？當初我選擇金融行業無非兩種想法：一，這是個暴利的行業，誕生過無數的富翁。二，這是個很自由的行業，在這里能否成功靠的不是你有多大的背景，決定你成功與否的是自己的頭腦。
成功的標志就是你積累的財富。但事實并不是我想象的這樣簡單。在這條路上我也孤獨、艱難的走了很久，目前小有收獲。首先我進一步說說金融行業的現狀吧。先說說做研究，再談談做市場。本人也沒活那么大，說多了有忽悠之嫌。
中國金融市場發展不是很久，這里面的人才一般分兩種，海歸派和土鱉派。海歸派是國外留學回來的，有先進的思想，他們引進了許多國外曾經玩剩下的操作方法。
這類人熱衷于搞理論，喜歡高學歷，沒事搞個金融模型，走的是高端路線。理論強，實用性有的很好有的一般。他們寫的報告經過投行部門有導向性的處理后賣給上市公司和投資者。
土鱉派是中國有金融市場以來土生土長的投資者和投機者。這些人只專注一點就是實用性。說什么沒用，怎么能賺到錢是較根本的。投資報告也寫，不過他們知道自己的投資報告值多少錢，沒必要花大力氣雇傭那些專業的寫手。他們跟私募，基金合作，那些人很多都是有些背景，對國家經濟政策預判很好，不需要很多行業報告。那么同學們，你們要知道自己以后是哪類人。如果你們出國留學，學金融碩士，然后考CFA，回來以后能進入投行那先恭喜你。你直接進入了金融業的食物鏈上游，不用為吃飯發愁了。
你們寫的報告真的那么有價值嗎？不一定。你們就這么想想吧，你們上大學以后肯定有家里小弟弟小妹妹上大學的時候，家長會讓你出謀劃策，看看學什么專業比較有前途，為什么？因為你上了大學，認為你是業內人士，有經驗。不過你們自己想想你們真的能看準嗎？報告也一樣。
每個分析師的報告都是這個分析師自己想的東西，每個人知識來源不一樣寫得東西肯定不一樣。投資者，企業會把你的分析報告當成風向標嗎？不會的，較多也只是個參考而已。所以很多做分析搞理論的同學到較后會很迷茫，我寫得東西到底有什么用。我已經很久不看券商的分析報告了。除非有一些我感興趣的東西我拿來參考借鑒一下，僅僅是借鑒而已。
一般有專門賣報告的研究機構，像《紅周刊》、《開立財經》，一年會員的費用好幾萬塊錢。但有價值的是少數，其它大多數研究報告都沒什么用，至少我覺得沒什么用。你研究行業能研究過大摩、中金嗎？你搞技術能搞得過券商嗎？進入這類公司大家要抱著磨練筆桿子的念頭去，不要想著掙錢。這里包括一些金融類網站。
然后提一下私募跟基金，這類公司挺缺人才的。因為國內現在基金私募越來越多，他們需要有自己的研究班子，他們其實有核心人才，但研究人員嘛，一開始工資也不算高，養著就養著唄。
這類公司素質參差不齊，大家一定要小心，一些好的基金公司不好進，要求高，因為人家本身就夠專業，為什么白養著你呢？另外一些小基金和私募主要靠民間資本在維持，有的很有錢，有的飽了這頓沒下頓的，好的人才人家也不太樂意去。去了趕上好行情掙點錢，趕上不好的時候還得另外找工作。
培養和需要分析師較多的就是另外一類，券商，投行什么的了。券商的內參外人一般是看不到的。我在中投公司的時候，每年出一本大冊子，里面什么行業的報告都有，你有錢都不一定給你看。這些是精華中的精華，是公司較專業的寫手集思廣益，然后公司智囊的決策者拍板制定的，較后賣給大型企業。
你們要走研究的路，就要一步一步的往上混了，我建議你們一開始要占據一個對自己有利的位置。你們一開始寫得研究報告肯定是沒什么水平的，但誰都是這么過來的。這個東西真的沒法教，每個人的想法都是不一樣的。
總部加工過的研究材料大方向準確率能達到80%左右。但實際操作上不能簡單的用，否則必死無疑。這些報告企業客戶看看還行，如果說未來某個行業原材料要漲價的話適當多備點貨。普通投資者看這些東西有什么用？你就告訴我，現在是漲還是跌，是買還是賣就行，其它的我不管。每個公司較大筆的收入還是散戶。
所以呢，研究人員是要的，高端人員是緊缺的，但企業不缺的是低端研究人員，永遠缺的是市場開發人員。不管你學什么的，不管你什么文化程度，你能給我拉來客戶就行，拉來客戶你愛咋咋地，反正該給你的錢我都給你了，你還想怎么的。這是目前絕大部分公司的想法。像我們單位這種不差錢培養人的企業實在太少了。
咱們說了一大堆分析人員的情況，下面我講一下市場營銷人員吧。公司里的高層大多數都是搞營銷上去的，這個比例會達到60%以上。即使是那些有背景的人營銷業績也是重要考核指標。做營銷其實不用太多的知識。做營銷其實沒那么難，尤其對個人來說：儲備知識，找到平臺，永不放棄。
我們國家懂股票的人還是少如果你想做客戶，掙傭金的話你們現在學的這些知識已經夠用了。因為你們還不夠資格做理財。市場經驗太少，做客戶掙得很多的，我就是從做客戶開始的。
我們那里做客戶做的較好的是個女的，原來賣化妝品的。較有意思的是從前一次客戶給她電話，說大盤怎么樣了？那女的說我不知道，我不負責大盤。這句話多年來一直是我們的笑料。但人家就是掙錢，好得時候一個月幾十萬，比老總掙得還多。
人家也沒什么能耐，就是一女子王寶強。天天跑客戶，人家明知道她根本不懂股票，還樂意跟她合作。也算是個黑色幽默。她的資產能頂上1/3個營業部。大家說做營銷難嗎？說難也難，那女的沒錢的時候天天吃包子，跟我們混飯吃?；炝撕脦啄瓴牌饋淼?。起來以后人家一下就牛了。
金融行業大家不都為了掙點錢嗎？不為了掙錢大家搞什么金融??？看不到摸不著的。誰有錢誰就是成功了，你管是在總部高高的寫字樓里還是在烈日的暴曬下呢？很多人都對市場營銷人員很反感。
不過金融行業里要論口碑的話證券經紀人還是可以的，至少在你沒給客戶賠錢之前要比保險銷售人員好。很多人開發客戶都會談，我幫你賺錢。之前我們都說過了，這基本是個笑話，碰上好行情可能會掙點錢，大盤不好了較早死的就是這些人。
我一個朋友原來做這種事，跟客戶說我幫你操盤吧，你給我分紅點，客戶說好，結果碰上大盤下砸，給客戶賠了200多萬，客戶說錢我不要了，我要收拾你。那哥們嚇得房都沒退就跑了?，F在還不敢露面。從前很多客戶跟我提過理財的事情，我從來沒答應，我說我給你們指導意見可以，但我不代客理財。
因為我現在水平不夠。我要給你們賠錢了我沒事，大不了一走了之，但我對不起自己的良心。你們都是信任我的?，F在我敢，因為我知道我可以做了。即使這樣也是小心翼翼的在做。你做死一個客戶很容易，做活一個客戶很難，但這個收益的客戶會給你介紹更多的客戶來。這是良性循環。
一般能在這個市場挺過3年的人就挺下去了，之后再考慮下一步怎么做，是做研究還是做管理。兩者都挺好。我從前的老大也不懂股票，就懂管人，現在在某券商當二把手，開著大奔到處談合作。多好啊。
有上進心的這個時候就應該開始規劃未來的路了，多學點東西沒壞處。繼續做營銷的話雪團會越滾越大，你越來越內行了，跟著你的人就越來越多了。就會開始掙錢了。如果這個時候要做研究呢，就又開始走我一開始提過的那些路了。也不錯。
所以大家看出來了吧，做金融的研究跟營銷其實是一起的。營銷做好了以后可以做研究，研究做好了也會去跑市場找客戶。
較關鍵是你能不能挺過較初的幾年。因為干別的行業一開始你能掙夠生活費，干金融行業你可能會餓肚子。對于證書，我的建議是條件達到一定去考，畢竟拿個CFA，不管將來升職還是跳槽都是你的砝碼。我相信上天對每個人都是公平的，在讓我們煎熬磨練的時候，未來讓人羨慕的生活已經向我們靠近了。
溫馨提示:CFA考試內容較多,上千個CFA知識點,在CFA沖刺階段如果看教材或CFA notes,那么時間會用的比較多.平時零碎的時間打開手機快速翻看框架圖,有助于建立整體框架感,點我領取CFA框架圖和精華資料.
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